微信、支付宝费率比POS机低，是很多商户的直观感受。扫码0.38%，刷卡0.55%—0.6%，差了将近一半。为什么？下面从成本结构、政策、场景几个方面详细说。
一、成本结构不同
1、刷卡交易：发卡行拿走约0.45%，清算机构0.065%，支付机构0.085%—0.15%，加起来0.6%左右。三方分润，成本固定。
2、扫码交易：微信、支付宝作为通道方，费率0.38%左右。部分成本由通道方补贴，支付机构利润空间小，但费率低。
3、所以扫码费率低，是因为通道方补贴和成本结构不同。
二、政策支持不同
1、扫码支付属于移动支付，政策鼓励普惠金融，费率有优惠。
2、刷卡支付属于传统银行卡收单，费率受96费改约束，标准类0.6%左右。
3、扫码小额双免政策（单笔1000元以内）进一步降低了费率。
三、限额不同
1、扫码单笔一般1000元以内，部分通道单笔5000元。
2、刷卡单笔5万—30万，限额高，适合大额交易。
3、扫码限额低，费率低；刷卡限额高，费率高。各有所长。
四、适用场景不同
1、小额高频：便利店、奶茶店、快餐店，扫码更划算。
2、大额交易：批发、建材、家居，刷卡更合适。
3、混合使用：小额扫码，大额刷卡，综合成本更低。想对比费率标准，可以看POS机费率。
五、注意事项
1、不要为了低费率只扫码，大额交易还是刷卡。
2、扫码有限额，超出部分可能按刷卡费率算。
3、部分低费率扫码有风控风险，注意合规使用。
4、费率写进协议，不轻信口头承诺。
5、保留小票和凭证。更多售后问题可以看POS机售后；如果关心品牌，可以看POS机品牌。
一句话：扫码费率低是因为通道补贴和成本结构不同，但限额低；刷卡费率高但支持大额。小额扫码、大额刷卡，综合成本更低。
