近日，支付行业爆出两大热点事件，引发众多商户和持卡人关注。一是电信诈骗分子冒充官方群发短信，以“退还POS机押金”为由实施诈骗；二是某知名上市支付机构自爆历史违规，以及当前行业在强监管下部分机构的乱象。今天为您详细拆解这些陷阱。
一、警惕！电销“退款退押金”新型骗局
以前的POS机电销骗局多是忽悠“费率上调，免费换新机”，而现在的骗子开始利用退押金做诱饵。短信内容大致如下：
“由于面临相关部门整顿以及大量投诉，我司在国家消费者协会的监督下，现为您退还POS机押金。请接到通知的用户联系在线客服办理退押，办理QQ号：1146******，截止今日。”
这种话术极具迷惑性，但仔细甄别，漏洞百出：
1、退款渠道异常：正规支付公司绝对不会让用户添加QQ号去办理退款，QQ是骗子最常用的作案工具。
2、发送号码虚假：群发短信的往往是一个普通手机号，而非官方企业短信通道。
3、限时逼单套路：用“截止今日”等字眼制造紧迫感，催促用户尽快上钩。
4、直接导致损失：轻则被骗几百元手续费，重则被诱导点击木马链接，直接盗刷银行卡。
二、一机一码时代，为何仍有违规乱象？
随着259号文的全面落地，以前的线下跳码（变造商户）行为已经被彻底堵死，一台机器只能对应一个固定商户。但这并不代表行业就完全干净了，目前的乱象主要集中在以下方面：
1、线上通道造假：部分违规平台利用手机软件或无卡通道，在线上进行变造商户，这类交易极易触发银行风控。
2、虚假商户入网：用假资料注册或违规套用优惠类费率入网，一旦被查，商户账户将面临冻结。
3、疯狂涨价收割：因为无法再通过跳码赚取差价，不少不良操盘方直接疯狂上调费率，甚至偷偷扣取高额流量费，导致商户资金受损。
4、风控降额风险：长期在单一商户交易，或使用违规变造商户的机具，很容易被银行判定为异常，从而导致降额封卡。
三、给商户的防坑与用卡建议
面对复杂的市场环境，建议大家做好以下几点防范：
1、拒绝陌生电销：接到任何自称客服的电话或短信，一律通过官方APP或官方客服热线核实，绝不盲目添加微信或QQ。
2、认准正规机具：办理POS机一定要选择持有央行《支付业务许可证》的正规一清机，保障资金安全。
3、核对真实商户：刷卡后保留小票，通过云闪付APP核对交易商户名称，如果发现商户名造假或乱跳，立刻停用。
4、警惕超低费率：一机一码后，标准费率成本是透明的，切勿轻信超低费率的承诺，后期必定通过暴涨或乱扣费找补回来。
声明：本文仅作为支付行业科普与防骗提示，不针对任何特定机构。请广大用户提高警惕，合规用卡，具体政策以央行及各大发卡行官方规定为准。
