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个人征信报告详版解读

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征信是人民银行给每个人个人信用评估的一套系统,记录个人信用情况,我们平常申卡提额或者贷款银行都会调用征信数据查看情况,你的所有负债、贷款、网贷、逾期和查询记录也都保留在里面,一般会几十页,是个人信用的身份证。二代征信比一代征信信用卡和贷款更详细的信息,部分地区据说还增加水电煤气电话费的记录,深圳目前没有看到。

个人想要查征信有两种方式,1.登录人民银行官网(http://www.pbccrc.org.cn/)申请查询或一些银行APP也提供快捷查询,此方式为简版征信。2.线下带身份证到各城市市政大厅、部分银行或人民银行自助打印机打印,此方式可打印详版征信,每年2次免费打印。

接下来鼓楼区卡卡拉小编要讲解征信报告了详版征信主要包含4部分,个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、查询记录。

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个人基本信息

基本信息包含四个项目:身份信息、配偶信息、居住信息和职业信息,申卡时最重要最重要的是稳定性和大气

1、身份信息:每次办卡、贷款填写在银行的信息都会上传,所以申卡注意填写技巧

婚姻状况:尽量填写已婚,银行评估,已婚已育>已婚>未婚

就业情况:一定要写在职,有稳定工作收入银行才敢给你额度

学历学位:一定写最高学历、最次也写个专科

电子邮件:最好使用企业邮箱,其次163等,不要用QQ邮箱

通讯地址:尽量写公司地址、尽量详细,最重要的是记住,以后尽量统一填写,对银行来说稳定性是至关重要的

手机号码:同样的尽量少的更换手机号,同样体现稳定性

2、配偶信息:配偶申请附属卡会同步信息

这里注意,为爱人申请附属卡会同步信息,不太建议办用爱人名义附属卡,这样两个人征信系统相对独立,万一哪天真的遇到问题了,还有一道防火墙。没有关联会显示此项并为空白,如果填的未婚则征信里没有此项。

3、居住信息:这里会记录最近5条居住地址、电话、居住状况和更新日期

居住地址:这里重点,地址务必要记住并统一填写,一个字都不要变,哪怕换了也尽量用以前填的。

住宅电话:尽量固话,宽带免费或加一块钱就可以办理,以后还可以随着宽带一起走

居住状况:尽量填写自购自住无按揭

4、职业信息

公司名称:同家庭地址,尽量保持一致,有些公司有多种叫法,就尽量短小精干、体现公司规模。不过可千万别下次又用另一个,比如山西四建集团有限公司第五分公司,直接叫山西四建集团即可。

单位性质:一般国企事业单位优于民营

单位地址:同家庭地址,尽量大气、稳定一致就行,如果有总部尽量填总部,即使你是下面的施工队

单位电话:务必填写,公司连电话都没有,银行怎么想

职务:尽量中层管理人员即可,当然刚上班的除外,最好每次有个稳步提升。大部分银行不会一一核实,部分银行会核实几条,而且经常跟前台沟通无果,所以适当自由发挥优化,尤其上千人大公司,前台哪记得住所有人。

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信息概要

信息概要包含3部分:信贷交易信息提示、信贷交易及负债信息概要、查询记录概要

1、信贷交易信息提示:

记录房贷、其他贷款(含网贷)、贷记卡(即信用卡)的账户数,值得注意的是销卡、未激活卡片也计算在内,所以不要什么卡都申请。另外如工行大部分白金卡多币种信用卡,每个币种算一个账户,所以经常一张卡直接11个账户。招商等多张卡合并信报的银行则算一个账户,合并信报的银行有招商、平安、浦发、民生、华夏、上海、北京、广州银行,工商可以通过柜台机3136下挂卡片为附属卡,实现同币种合并。

2、信贷交易及负债信息概要:

非循环贷账号信息汇总:网贷、信用贷、装修贷等,会保留5年记录,网贷对征信的伤害是致命的,平常的京东白天、360、小米金融、借呗等都会记录在此。是非常伤征信的,请远离网贷。

发卡机构数:有多少个银行的信用卡,同银行多卡算一个,忌讳多头授信的建行就看这个,超过6个很难下卡。

账户数:拥有的信用卡数量,含未激活不含注销。

授信总额:上期账单所有信用卡额度之和,注意含启用的临时额度。招商后期提额乏力也是看这个数值,所以一般早些申请,而且招商2.5倍临时额度基本一直有。

单机构最高授信额:上期账单最高额度的信用卡额度,含启用的临时额度。申请新卡会作为参考

单机构最低授信额:上期账单最高额度的信用卡额度,含启用的临时额度。申请新卡会作为参考

已用额度:上期账单使用的额度总额,衡量上期负债率,负债率过高不利于申卡提额,尽量控制60%内,可通过零账单方式降低。

近6个月平均使用额:近6个月平均使用的总金额,负债率过高不利于申卡提额,尽量控制60%内,可通过零账单方式降低。

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3、查询记录概要:

记录近一个月和近两年的征信查询情况,包括贷款和信用卡申请,所以单月申卡的信用卡审批查询不宜超过2次。

4、图片少个非循环贷概要,有网贷或其他贷款会有展示,会显示总借款额度和已还金额、下期还多少,所以网贷记录保留5年记录,但还清了的影响变小一点,但是依然有影响。

账户明细

1、信贷交易信息提示:

上面概要的明细版,记录每张信用卡和贷款的明细还款情况,这部分往往占征信80%页数。很容易看懂,这里只说几个重点内容。

已用额度:包含上期欠款、利息和分期等,因为含了分期,所以不一定和账单相等,尽量单卡使用不超过80%总额度,偶尔一两个月可以刷爆,不要一直刷爆。

本月实还款:这里记录还款信息,但只计当月的金额,所以零账单方法是可以实现降低负债率的。

最低还款:这里说下,尽量别用最低还款,利息非常高!!!

逾期:征信会详细记录逾期的期数总额,下面的还款记录也会详细显示,逾期是非常严重的失信行为,一定不要逾期,实在逾期了尽可能联系银行诚意解决。

网贷:此份征信差了非循环贷账户详信息,如果有网贷、房贷、装修贷等都会分别显示。这里需要说下,适当贷款并良好的还款记录对征信有好处,但小额多笔的网贷会有严重的负面影响,网贷普遍利率高额度低,用这么劣质的贷款,银行会认为你很缺钱,而且没有什么本事。

符号说明

*:代表没有还款历史,开户当月也为*

N:正常还款

1:逾期1个月,2就是2个月以此类推

D:担保人代为还款

Z:资产抵债

C:结清(该笔贷款全部还清)

G:结束(结清外的终止账户,比如销卡)

公共信息明细

公共信息目前主要记录公积金的参缴情况,以后会接入更多数据,比如水电煤气话费、社保等。这里数据作为银行对个人稳定性和对收入判断的的重要参考,邮储对本项有特别的关注,月缴2000稳下鼎致白。公积金贷款买房利息特别低,适当多交点也是不错选择,国企事业单位比较高民营企业一般比较低甚至不缴,很多民营企业也是可以商量的。

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查询记录

记录征信被机构和个人查询调用的情况

贷后管理:是贷款或信用卡银行定期查询征信方便给你提额降额等的评估,贷后管理查询几乎对征信没有影响,有时候多反而说明很多银行意图给你提额,因为提额往往大部分银行都会贷后管理,根据本行记录和征信记录综合评判提额。

信用卡审批:单月尽量不超过两次申卡,大部分银行无论通不通过都算一次查询的,有的银行申请二卡也会查询。

贷款审批:尽量也不要超过两次。

征信常见问题

征信黑:出现逾期直接是征信黑了的,也根据逾期额金额、期数等严重性评估,比如连三累六,不管多少逾期都是非常严重的。

征信花:网贷数量过多、贷款审批或信用卡审批过多都属于征信花了,网贷影响尤其大。

总负债率过高:一般总授信使用超过60%为负债率过高。

总负债额过高:这个是总负债金额和你资产及收入的比例关系,一般不建议负债高于年薪。

失业:失业也算是比较重要的因素,单独说下,银行默认你的工作收入是主要收入来源,失业对信用卡和贷款影响也是蛮大的。

征信查询频繁:申卡和贷款会增加主动查询次数,尽量控制,单月2次内,3个月4次内。贷后管理不算。

第三方征信:现在银行除了查询央行征信,还有其他大数据征信体系,银行也会使用。

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